Zarządzanie kapitałem • Praktyka
Mam 200 tys. zł. Co zrobić z takim kapitałem?
200 tys. zł daje już sporo możliwości. Ale pierwsze pytanie nie powinno brzmieć: „w co zainwestować?”. Najpierw warto ustalić, jaką rolę te pieniądze mają pełnić w Twoim życiu.
Ta sama kwota. Dwie zupełnie różne sytuacje.
Wyobraźmy sobie dwie osoby.
Obie mają do dyspozycji 200 000 zł.
Pierwsza planuje za około 18 miesięcy budowę domu i wie, że znaczna część pieniędzy będzie jej wtedy potrzebna.
Druga ma 47 lat, stabilne dochody i zakłada, że z większości kapitału nie będzie korzystać przez kolejnych 10-15 lat. Chciałaby natomiast, aby część pieniędzy zaczęła generować regularny dochód.
Kwota jest identyczna.
Strategia nie powinna być.
Dlatego rozmowy o inwestowaniu nie zaczynam od wyboru konkretnego produktu. Najpierw trzeba odpowiedzieć na kilka znacznie ważniejszych pytań.
1. Kiedy pieniądze będą potrzebne?
To jedno z najważniejszych pytań.
Kapitał potrzebny za rok lub dwa powinien być traktowany inaczej niż pieniądze, które mogą pracować przez 10 czy 15 lat.
Horyzont wpływa między innymi na poziom akceptowalnego ryzyka, potrzebną płynność oraz dobór późniejszych rozwiązań.
2. Ile pieniędzy powinno pozostać dostępnych?
Nie każdy wolny kapitał powinien od razu zostać zaangażowany w inwestycje.
Warto najpierw określić, jaka część środków ma pozostać łatwo dostępna jako rezerwa lub zabezpieczenie przyszłych wydatków.
Dopiero pozostałej części kapitału można przypisywać kolejne zadania.
3. Czy część kapitału ma generować regularny dochód?
Dla jednej osoby celem będzie przede wszystkim długoterminowy wzrost wartości.
Dla innej ważniejsze może być stworzenie dodatkowego, regularnego przepływu pieniędzy.
Przy kapitale 200 tys. zł warto więc zadać pytanie: czy pieniądze mają przede wszystkim rosnąć, czy część z nich ma już dziś pracować na dodatkowy dochód?
4. Jaką rolę mają pełnić te pieniądze?
W swojej pracy najczęściej dzielę kapitał według trzech podstawowych ról:
Bezpieczeństwo
Środki, które powinny pozostać płynne i dostępne wtedy, gdy będą potrzebne.
Dochód
Część kapitału, której zadaniem jest generowanie regularnego przepływu.
Rozwój
Pieniądze przeznaczone na długoterminowe budowanie wartości i realizację przyszłych celów.
Nie istnieje jeden właściwy procentowy podział dla każdego. Najpierw ustalamy rolę pieniędzy. Dopiero później szukamy rozwiązań, które do tej roli pasują.
Czy 200 tys. zł trzeba inwestować w jedno rozwiązanie?
Nie.
W praktyce jednym z najważniejszych elementów porządkowania większego kapitału jest określenie, jaka część środków ma odpowiadać za płynność, jaka za potencjalny dochód, a jaka może pracować długoterminowo.
Dzięki temu decyzja nie sprowadza się do szukania jednej „najlepszej inwestycji”. Powstaje struktura odpowiadająca konkretnej sytuacji człowieka.
Przykład
Osoba posiadająca 200 tys. zł może potrzebować jednocześnie:
- - rezerwy dostępnej w każdej chwili,
- - części kapitału pracującej na regularny dochód,
- - części przeznaczonej na dłuższy horyzont.
Inna osoba z dokładnie taką samą kwotą może potrzebować przede wszystkim płynności, ponieważ za dwa lata planuje duży wydatek.
Dlatego samo pytanie: „W co zainwestować 200 tys. zł?” jest za mało precyzyjne. Lepsze pytanie brzmi: „Co te 200 tys. zł ma dla mnie zrobić?”.
Od czego zacząć?
Nie musisz przed pierwszą rozmową wiedzieć, w jaki produkt chcesz zainwestować. Wystarczy, że określimy:
- ✓ ile kapitału masz dziś do dyspozycji,
- ✓ kiedy możesz go potrzebować,
- ✓ jaka część powinna pozostać płynna,
- ✓ czy oczekujesz regularnego dochodu,
- ✓ jaki masz horyzont,
- ✓ jaki poziom ryzyka jest dla Ciebie akceptowalny.
Dopiero wtedy można przejść do konkretnych możliwości.
Najpierw rola pieniędzy. Potem inwestycja.
Chcesz zobaczyć to na własnym przykładzie?
Odpowiedz na kilka krótkich pytań o kwotę, horyzont i dostępność pieniędzy. Zobaczysz swoją Mapę Kapitału - bez podawania danych kontaktowych.
Zrób Mapę Kapitału (około 2 minut) →Kontakt
Masz około 200 tys. zł i zastanawiasz się, co dalej?
Możemy zacząć od spokojnej rozmowy i uporządkowania Twojej sytuacji. Bez rozpoczynania od produktów. Bez zobowiązań.
Przemek Kwiatkowski
Doradca ds. inwestycji
Poznań / Suchy Las / online